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法律規(guī)定詳解與真實(shí)案例分析（現(xiàn)行《刑法》適用）
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪包括惡意透支情形。
惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還的行為。
最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（2018年修訂）進(jìn)一步明確：惡意透支數(shù)額在五萬元以上不滿五十萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”。
惡意透支5萬余元（5萬元以上不滿50萬元）屬于“數(shù)額較大”，量刑標(biāo)準(zhǔn)如下：
| 數(shù)額標(biāo)準(zhǔn) | 刑罰 | 罰金 |
|---|---|---|
| 數(shù)額較大（5萬-50萬） | 五年以下有期徒刑或者拘役 | 二萬元以上二十萬元以下 |
| 數(shù)額巨大（50萬-500萬） | 五年以上十年以下有期徒刑 | 五萬元以上五十萬元以下 |
| 數(shù)額特別巨大（500萬以上） | 十年以上有期徒刑或者無期徒刑 | 五萬元以上五十萬元以下或沒收財(cái)產(chǎn) |
若有自首、積極退贓等情節(jié)，可從輕或減輕處罰；立案后判決前償還全部透支款息的，可免予刑事處罰。
被告人張峰惡意透支信用卡，數(shù)額較大。法院認(rèn)定其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，判處刑罰。張峰歸案后如實(shí)供述，法院依法從輕處罰。
鄭某忠惡意透支兩張信用卡共計(jì)約11.8萬元本金。法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑5年，并處罰金5萬元。
被告人惡意透支5張信用卡共計(jì)5萬元。法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑1年。
信用卡透支應(yīng)按時(shí)還款，避免惡意透支。遇到經(jīng)濟(jì)困難，可與銀行協(xié)商分期或展期。
若涉嫌犯罪，建議及時(shí)自首并退還款項(xiàng)，以爭取從輕處罰。
理性消費(fèi)，守法用卡
（本文基于現(xiàn)行《刑法》及司法解釋，僅供參考。具體案件以法院判決為準(zhǔn)。）
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